こんにちは！2026年も3月に入り、いよいよ新生活シーズンですね。
マイホームを検討中のみなさん、ニュースなどで「金利が上がる」と聞いて、少し不安になっていませんか？
マイホームを検討中のみなさん、ニュースなどで「金利が上がる」と聞いて、少し不安になっていませんか？
「結局、私たちの返済はどうなるの？」という疑問に答えるべく、2026年3月現在の最新状況をわかりやすく整理しました！
1. 2026年4月、変動金利が上がる可能性が高い理由
今、多くの銀行で2026年4月から「変動金利」を引き上げる動きが出ています。
その背景には、日本銀行（日銀）の決定があります。日銀が「世の中の金利を少し上げよう」と決めたことで、銀行が企業などに貸し出す際の基準となる「短期プライムレート（短プラ）」という金利が上がっているからです。
※短期プライムレートとは？
銀行が、業績の良い優良企業に1年以内の短期間でお金を貸すときの「一番おトクな金利」のこと。変動金利は、この金利に連動して決まるルールになっています。
多くの銀行は「4月と10月」に金利を見直すため、この春がちょうどそのタイミングにあたります。
2. 具体的にどれくらい増えるの？
予測では、0.15%〜0.25%ほどの上昇が予想されています。
例えば、今一番おトクな「最優遇金利」で借りている人の場合……
- 現在：0.3%台
- 4月以降：0.5%〜0.6%台 になるイメージです。
「たった0.2%」と思うかもしれませんが、3,000万円を35年で借りている場合、月々の返済が数千円増えることもあります。これから購入する方は、今の金利ギリギリで予算を組むのではなく、少し上がった場合でも払えるかどうかをシミュレーションしておくのが大切です。
3. 注意したい「5年ルール・125%ルール」の落とし穴
変動金利には、家計が急に苦しくならないための「お守り」のようなルールがあります。
- 5年ルール：金利が上がっても、5年間は月々の返済額を変えない。
- 125%ルール：6年目に返済額を増やすとき、前の金額の1.25倍までしか上げない。
一見安心に聞こえますが、実は「支払いを先延ばしにしているだけ」です。
利息が増えた分、本来減るはずの「元金（借金そのもの）」が減りにくくなるため、最終的な総支払額が増えてしまうリスク（未払利息）には注意が必要です。
利息が増えた分、本来減るはずの「元金（借金そのもの）」が減りにくくなるため、最終的な総支払額が増えてしまうリスク（未払利息）には注意が必要です。
4. 安心の「フラット35」という選択
一方で、ずっと返済額が変わらない「フラット35（固定金利）」は、今月「年2.25％」となりました。
一時期の上昇から比べると、少し落ち着いた印象です。
一時期の上昇から比べると、少し落ち着いた印象です。
「金利がいつ上がるかビクビクしたくない！」という方は、あえて今、返済額が完済まで確定する固定金利（フラット35）を選び、将来の安心を買うのも一つの賢い選択です。
2026年4月は、住宅ローン選びの大きな「分かれ道」になりそうです。
3月中旬には各銀行から正確な金利が発表されますので、最新情報のチェックを忘れずに行いましょう。
「変動で攻めるか、固定で守るか」。
ご自身のライフプランに合った、後悔のない選択をしてくださいね。
ご自身のライフプランに合った、後悔のない選択をしてくださいね。
（追記）筆者の独り言：金利に対する「ものさし」
ここまで「金利上昇」のニュースをお伝えしてきましたが、少しだけ私の個人的な視点をお話しさせてください。
最近の「0.1%上がった、下がった」という騒ぎを見ていると、ふと思うことがあります。実は、私が住宅を購入した時の金利は「4%台」でした。
それを知る世代からすると、2026年現在の「変動金利0.5〜0.6%」や「フラット35の2%台」という数字は、上昇傾向にあるとはいえ、客観的に見ればまだまだ「歴史的な低金利」の部類に入ります。
もちろん、今の物件価格が高騰している中では、わずかな金利差が家計に響くのは事実です。でも、「金利が上がるからもう家は買えない……」と絶望したり、焦りすぎる必要もありません。
大切なのは、金利の数字に振り回されすぎないこと。
かつての4%時代の人たちがそうだったように、「今の金利でしっかり返済計画が立てられるか」という基本に立ち返るだけで、住まい探しはずっと楽になるはずですよ。
昔に比べればまだチャンスだと思います。
